Im Interview: Esther von STA Travel zu “Auslands-Krankenversicherung für Langezeitreisende!”

AUSLANDS-KRANKENVERSICHERUNG FÜR LANGZEITREISENDE

Du bist kurz davor deinen Traum einer Langzeitreise zu realisieren und freust dich riesig. Gleichzeit hast du bedenken – was passiert wenn ich krank werde?

Die einfache Lösung: eine Ausland-Krankenversicherung für Langzeitreisende!

Ich selbst bin mehrfach in ärztlicher Behandlung gewesen – immer unerwartet und ich war immer froh eine gute Versicherung zu haben. Das eine mal hatte ich eine schwere Ohrenentzündung nachdem ich in einem See im Dschungel schwimmen war, das andere Mal bin ich nahe am Meer gestürzt und musste am Knie genäht werden (lies jetzt mehr: Die Notfallaufnahme in Byron Bay). Im Interview werden die wichtigsten Fragen geklärt damit du die richtige Versicherung für dich findest.

TRAVELASTIC INTERVIEWPARTNER

Esther Snehotta (c) STA Travel
Esther Snehotta (c) STA Travel

Ich bin 33 Jahre alt und arbeite seit 5 Jahren bei STA Travel als Produktmanagerin. Ich bin Expertin für unsere Reiseversicherungen, die wir speziell auf unsere junge Kundschaft zugeschnitten haben. Zusätzlich bin ich noch für Freiwilligenprojekte, den internationalen Studentenausweis, die STA Travel CashFLEX-Karte und alle Zug-Produkte zuständig. Privat reise ich sehr gerne, besonders hat es mir Südostasien angetan.

STA Travel ist eine internationale Reisebürokette und steht für junges Reisen. Wer bei uns bucht, möchte die Welt auf authentische Art abseits der Touristenpfade entdecken. Besonders beliebt sind unsere Erlebnisreisen, Freiwilligenprojekte, City Trips, Work & Travel, Gap Year, Sprachreisen, Selbstfahrertouren oder Round-the-World-Tickets.

Wir sind ursprünglich als studentische Initiative in Australien entstanden, haben uns aber inzwischen zu einem globalen Unternehmen in rund 60 Ländern entwickelt. In Zentraleuropa erfüllen wir in über 70 STA Travel Shops die Reisewünsche von meist jungen Menschen, Studenten und Individualisten.

Was ist eine Auslands-Krankenversicherung?

Die meisten von uns sind ja bei einer gesetzlichen oder privaten Krankenkasse in Deutschland versichert, die auch bei Reisen innerhalb Europas einen gewissen Basisschutz anbieten. Dieser Schutz umfasst aber weder den Rücktransport nach Hause und  Medikamente noch die häufig sehr hohen Kosten für ärztliche Behandlungen oder Krankenhausaufenthalte. Die Kassen richten sich dabei nach den Kostenordnungen hier in Deutschland, die sich maßgeblich von Behandlungskosten im Ausland unterscheiden. Die wenigsten wissen, dass selbst in der Schweiz und im europäischen Ausland nur etwa ein Drittel der Behandlungskosten von den Kassen getragen werden – den Rest muss man selbst zahlen.

Deshalb ist eine zusätzliche Auslandsreisekrankenversicherung immer empfehlenswert. Sie gewährleistet einen eventuellen Rücktransport, kann die Gebühren selbst in teuren Versicherungsländern wie den USA abdecken und den Selbstbehalt ausschließen.

Warum gibt es eine Auslands-Krankenversicherung speziell für Langzeitreisende?

Eine „normale“ Reiseversicherung ist in der Regel auf eine Dauer von 2 Wochen bis 4 Monaten ausgelegt. Nimmt sich jemand eine längere Auszeit, etwa ein Sabbatical von einem Jahr, müssen weitere Leistungen wie Arbeitseinsätze, Schwangerschaft, Vorsorge und Aufenthalte im Heimatland mit abgedeckt werden.

Ab wann bin ich ein Langzeitreisender?

Bei uns gilt die Langzeit Reise-Krankenversicherung für Laufzeiten von fünf Monaten bis mehrere Jahre. Dann werden wir so richtig spendabel. Unser, für STA Travel speziell entwickeltes super Extrapaket von der Allianz Global Assistance umfasst Unterbrechungsschutz inklusive Heimatlandschutz für sechs Wochen pro Jahr, Schwangerschaftsvorsorge, die ambulante Erstbehandlung sowie die stationäre Notfallbehandlung bei akuten geistigen oder seelischen Störungen und sogar Kosten für alternative Behandlungsmethoden.

Bin ich dazu verpflichtet eine Auslands-Krankenversicherung abzuschließen?

Nö. Aber die medizinische Behandlung während deines Work & Travel Abenteuers oder deiner Weltreise kann ohne den richtigen Auslandskrankenschutz schnell zur finanziellen Belastung werden. So kann z.B. in den USA und Kanada die Behandlung eines Kreuzbandrisses schnell mal 20.000 € kosten, ein Rücktransport mit dem Ambulanzflieger – etwa aus Sydney – schlägt schnell mit 100.000 Euro zu Buche.

Was passiert mit meiner Krankenversicherung in Deutschland?

Viele Langzeitreisende kündigen ihre Krankenversicherung in Deutschland wenn sie auf große Tour gehen und vergessen dabei unsere Krankenversicherungspflicht. Was wenn man unerwartet früher zurückkehrt – womöglich noch aus medizinischen Gründen? Die Auslands-Krankenversicherung endet mit der Rückkehr ins Heimatland. Deshalb ist es wichtig, dass du direkt nach der Ankunft wieder versichert bist.

Wir empfehlen unseren Weltenbummlern unbedingt vor der Abreise, den Wiederbeginn des Versicherungsschutzes bei der zuständigen Krankenversicherung zu regeln. In der Regel besteht die Möglichkeit eine Anwartschaftsversicherung abzuschließen – das heißt, die Krankenversicherung wird für den Zeitraum der Reise nicht gekündigt, sondern nur ruhen gelassen.

Kann jeder eine Auslands-Krankenversicherung abschließen?

Wir staffeln die Prämien nach Alter und Reisedauer. Bei uns zahlen alle bis zum 39. Lebensjahr herrlich wenig – erst danach beginnt die nächste Prämienstufe. Wenn ihr mal länger um die Welt düst, zahlt ihr für einen Monat ab 34 Euro mit 50 € Selbstbehalt (SB) / 39 € ohne SB, für 6 Monate ab 204 € mit 50 € SB / 234 € ohne SB und für ein Jahr Versicherungsschutz ab 408 € mit 50 € SB und 468 € ohne SB. Wenn es richtig lange weg sein soll, kannst du dich bei uns bis zu 60 Monate (das sind fünf Jahre!) versichern. Die einzige Voraussetzung ist, dass du einen Wohnsitz in Deutschland haben musst. Solltest du diesen abgemeldet haben, musst du eine Adresse angeben, zu der du nach deiner Rückkehr zurückkehrst (z.B. die von deinen Eltern). Solltest du einen Wohnsitz innerhalb der EU oder der  Schengen-Staaten wie z.B. der Schweiz haben, aber nicht in Deutschland, dann kannst du unseren Reiseschutz über STA Travel Österreich buchen.

In welchen Ländern gilt die Versicherung?

Wir bieten unsere Auslands-Krankenversicherung grundsätzlich als Pakete inklusive oder exklusive den USA oder Kanada an, aufgrund der hohen Behandlungskosten dort kosten die inklusiven Pakete etwas mehr. Alle anderen Länder der Erde sind mit abgedeckt.

Was ist standardmäßig (nicht) abgesichert?

Bei der Auslands-Krankenversicherung ist der ambulante und stationäre Krankentransport, die Behandlung, Arznei- und Hilfsmittel, der Kranken-Rücktransport inkl. einer Begleitperson, schmerzstillende Zahnbehandlungen, Rettungs-und Bergungskosten bei Unfällen sowie Gesundheits-Assistance (z.B. Engagieren von Dolmetschern, Hilfe bei der Organisation des Rücktransports) inklusive.

Auch die Kosten, die dir in Verbindung mit einem medizinischen Notfall entstehen, wie beispielsweise Telefonkosten, Fahrtkosten zur empfohlenen Anlaufstelle vor Ort oder Kosten für Besuchsfahrten eines mitreisenden Angehörigen werden übernommen.

Standardmäßig nicht inklusive sind unter anderem Behandlungen, die Anlass der Reise sind wie z.B. Zahnbehandlungen oder Schönheitschirurgische Eingriffe.

Welche sind die Unterschiede zu anderen Anbietern?

Auf eurer Liste stehen Bungee-Jumping, Raften, Fallschirmspringen und Känguru-Boxen? Nur zu: wir versichern alle Sportarten mit – auch die Extremen. Ausgenommen sind nur Profisport und Wettkämpfe. Auch unsere Laufzeiten sind sensationell: ihr könnt euch bis zu 60 Monate lang versichern (das sind 5 Jahre!). Ebenfalls in der Reise-Krankenversicherung abgedeckt ist das Arbeiten im Ausland: Work & Travel, here we come!

Und bei STA Travel lieben wir Regenbogen! Auch wenn der Papst das vielleicht anders sieht: Wenn ihr euch liebt, dann seid ihr für STA Travel eine Familie. Wir versichern Freunde, Pärchen oder Reisegemeinschaften ab 18 Jahren im Familientarif – egal, ob ihr verwandt seid, zusammen wohnt oder nicht. Und eure Kinder könnt ihr auch mitnehmen – eigene sogar so viele ihr habt. Ansonsten maximal sechs.

Auch wenn es in diesem Interview hauptsächlich um die Auslands-Krankenversicherung geht: ich MUSS auch unsere Reiserücktritts-Versicherung erwähnen. Denn auch da decken wir Gründe mit ab, die nicht unbedingt der Standard sind:

  • unerwartete Absage eines bei Abschluss schriftlich fixierten Studien-, Praktikums-, Lehrgangs-, Forschungsplatzes im Ausland
  • Schwangerschaft
  • Absage des Aufenthaltes durch die Gasteltern
  • Wiederholung von nicht bestandenen Prüfungen in der versicherten Reisezeit oder den ersten 14 Tagen danach
  • Konjunkturbedingte Kurzarbeit
  • Auflösung einer Lebensgemeinschaft (mind. 6 Monate)
  • Dokumentendiebstahl
  • Transportmittelausfall
  • Erkrankung / Unfall eines angemeldeten Hundes

Was muss ich vor, während und nach meiner Reisen erledigen?

Vor der Reise: Das Abschließen der Auslands-Krankenversicherung geht fix, sie kann noch bis zum Abreisetag abgeschlossen werden und greift dann sofort. Planst du gleichzeitig eine Reise-Rücktrittsversicherung abzuschließen, solltest du diese bis 30 Tage vor Reiseantritt abschließen.

Musst du aus gesundheitlichen Gründen vor der Reise zurücktreten, brauchst du ein ärztliches Attest. Wenn du dir nicht ganz sicher bist, ob deine Erkrankung ausreicht, um die Reise zu stornieren, kontaktiere die Stornoberatung deiner Versicherung. Solltest Du entgegen der Einschätzung der Ärzte deine Reise zu einem späteren Zeitpunkt doch noch stornieren müssen, übernimmt die Versicherung die erhöhten Stornokosten. Bei uns berät dich in diesem Fall ein Ärzteteam der Allianz Global Assistance, ob du sofort stornieren solltest oder noch etwas damit warten kannst. Vielleicht wirst du ja wieder fit.

Während der Reise: Wenn du auf der Reise erkrankst, melde dich so schnell wie möglich bei deiner Versicherung. Wir arbeiten mit der Allianz Global Assistance, die Soforthilfe vor Ort garantiert, geeignete Krankenhäuser in der Nähe nennt, einen Krankentransport organisieren kann oder mit dir die Kostenübernahme durchgeht. Ein Experten-Team aus Ärzten und Spezialisten ist 24 Stunden am Tag an den 365 Tagen des Jahres für dich da.

Nach der Reise: Für eine reibungslose Bearbeitung eines Schadenfalls musst du den Versicherungsnachweis (Versicherungspolice), sämtliche Rechnungen im Original (für Behandlungen etc.) sowie eine kurze Hergangsbeschreibung einreichen. Die Schadensmeldung kann aber auch online erfolgen, Schadenformulare kann man sich auch downloaden.

Wie viel kostet eine Auslands-Krankenversicherung z.B. für ein Jahr?

Ein Jahr Ausland-Krankenversicherung kostet für Weltentdecker bis 39 Jahre ab 408 Euro mit 50 SB und 468 Euro ohne SB.

Was passiert wenn ich spontan 3 Monate früher/später zurück nach Deutschland reise?

Wenn du bei STA Travel eine Auslands-Krankenversicherung für mehr als vier Monate abschließt, ist ein Heimataufenthalt von bis zu sechs Wochen pro Jahr automatisch mitversichert. Wie auch unterwegs werden dann Kosten für Notfälle übernommen, nicht aber für Vorsorgeuntersuchungen. Reiseunterbrechung bedeutet übrigens: eine vorrübergehende Rückkehr ins Heimatland und anschließende Weiterreise ins Ausland innerhalb der versicherten Zeit.

Zu früherer Rückkehr nach Deutschland siehe 4). Natürlich bekommst du dein restliches Geld für die nicht genutzten Monate zurück wenn du früher nach Hause fährst. Zur Not kannst du deine Versicherung übrigens auch während der Reise verlängern. Das muss allerdings geschehen, bevor deine ursprüngliche Versicherung abläuft und kann nur einmal erfolgen.

Wie kann ich meine Auslands-Krankenversicherung kündigen und was ist zu beachten?

Eine Auslands-Krankenversicherung, die exakt für die Dauer der Reise abgeschlossen wird, endet automatisch zum angegebenen Zeitpunkt.

Ich habe einen Unfall – wie verhalte ich mich am besten?

Kontaktiere umgehend deine Versicherung (oder Mitreisende) unter der Notrufnummer und schildere den Notfall. Idealerweise sollte eine Rückrufnummer (möglichst Festnetznummer) bereitgehalten werden.

Halte nach Möglichkeit Infos wie die Versicherungsunterlagen, Name der Klinik oder des Arztes und die Zimmernummer bereit.

Verlasse dich nicht darauf, dass sich die Klinik bei deiner Versicherung meldet. Die Klinik verfolgt oft eigene Interessen und nicht die des Urlaubers.

Bei Operationen oder Bluttransfusionen auf einen Arzt deiner Versicherung bestehen! Die Ärzte der Allianz Global Assistance sind rund um die Uhr erreichbar.

Unterschreibe nichts ohne Rücksprache mit der Versicherung, vor allem keine Kostenübernahme oder Bescheinigung, die dein eigenes Verschulden belegt.

Gib niemals Deinen Pass ab! Auch nicht als „Sicherheit“ an die Klinik oder den behandelnden Arzt.

Ab Anfang 2017: einfach die Real-Time Karte einsetzen, sie ist aufgeladen – somit kann damit direkt vor Ort bezahlt werden und das Einreichen der Belege ist überflüssig. Solltest du die Karte vergessen haben, besteh bei der Bezahlung von Rechnungen auf nachvollziehbare Quittungen oder Belege und medizinische Berichte. Reiche diese nach der Rückkehr umgehend bei der Versicherung ein.

Bei Erlebnisreisen und Touren mit Reiseleitung: informiere die Reiseleitung vor Ort über die Erkrankung oder den Unfall.

Ich bin krank – wie verhalte ich mich am besten?

Bei der Allianz Global Assistance anrufen und sich zu geeigneten Ärzten/Krankenhäusern sowie eventuell einem Krankentransport beraten lassen.

Ich muss zur Behandlung in ein Krankenhaus – wie begleiche ich die Rechnung?

Du nimmst ja vor Ort direkt Kontakt mit unserem Partner Allianz Global Assistance auf, die dem Krankenhaus sofort eine Kostenübernahme schickt. Nur bei kleinen Beträgen musst du in Vorleistung gehen.

Ab Anfang 2017 bieten wir allen Kunden die Option einer Real-Time Notfallkarte (Prepaid Kreditkarte) an, mit der im Notfall deine Arzt-, Krankenhaus- oder Medizinkosten im Ausland direkt bezahlt werden können. Das ist eine super Lösung.

Das Besondere an der Real-Time Karte ist, dass Allianz Global Assistance die Rechnung im Schadensfall sofort begleicht. Für dich bedeutet das, dass du nicht wie bei anderen Reiseversicherungen in Vorleistung gehen und die Rechnung aus eigener Tasche bezahlen musst. Das lästige Ausfüllen von Schadenformularen nach dem Urlaub entfällt ebenfalls vollständig.

Wie erhalte ich die Erstattung aller angefallenen medizinisch notwendigen Kosten?

Sind alle erforderlichen Unterlagen vorhanden, erfolgt die Erstattung meist innerhalb von 2 Wochen.

Welche Tipps hast du für Langezeitreisende?

Wer lange unterwegs ist, sollte die Auslands-Krankenversicherung auf jeden Fall um eine Reiserücktritt- und eine Reiseabbruchversicherung ergänzen.

Ein Praktikum, Auslandssemester oder ein Au-Pair-Aufenthalt kann schon einmal platzen, dann möchte man nicht zum Reisen gezwungen werden. Oder was passiert wenn eine Prüfung nicht bestanden wurde? Bei uns ist die Wiederholung einer Prüfung oder eines Schuljahres ein versicherter Stornogrund.

Überlege auch, ob die Leistungen einer Versicherung zu deinem Aufenthalt passen! Wenn du zum Beispiel vorhast, unterwegs zu arbeiten, solltest du dich rechtzeitig über die notwendigen Anforderungen der Langzeit- Krankenversicherung für deinen Job im Ausland informieren. Je nach Job und Land gibt es sehr unterschiedliche Auflagen sein.

Sinnvoll ist ebenfalls der Abschluss einer Reisehaftpflicht- und Reiseunfall-Versicherung für nur 6 Euro im Monat.

Komm einfach in deinem nächst gelegenen STA Travel Shop vorbei, unsere Mitarbeiter beraten dich gerne! Alternativ kannst du unseren Versicherungsschutz auch online buchen.

Vielen Dank an Andreas von Allianz für die Zeit und hilfreichen Antworten zur Auslands-Krankenversicherung.


Hinweis: Bei diesem Interview handelt es sich nicht um eine Beratung zu Versicherungen. Es werden ausschließlich subjektive Meinungen und Erfahrungen wieder gegeben. Für eine individuelle Beratung ist ein Gespräch mit den entsprechenden Fachleuten notwendig.


Kommentar verfassen